תגית: מומחה לתכנון פיננסי

עשה ואל תעשה בתכנון הפנסיה

פרשתם? מזל טוב. זו רק תחילתה של דרך, מחכים לכם עוד 20 שנה בממוצע, אז… ממה עליכם להימנע כדי לא להרוס את תוכנית הפרישה וכדי שתוכלו לחיות ברווחה גבוהה עד 120. 1. אל תזלזלו בתוחלת החיים:  מי מכם לא חטא ואמר "יאללה, נמות כשנמות" ומה אם לחיות?? ממוצע תוחלת החיים עולה ועולה. כך שכיום ממוצע הינו 85 ואפילו יותר. המשמעות לכך הינה, עלויות  כספיות גבוהות מאוד .מה עושים?  הכנת תוכנית כלכלית יסודית על ידי בעל מקצוע שיוכל להציג לכם את תזרים הכספים שלכם שיכלול את כלל הנכסים הפיננסים ,נכסי נדלן , ירושות.. וכמובן תרחישים בלתי צפויים. וכל זאת כדי שתוכלו לחיות בכבוד וברווחה כלכלית אמיתית. 2. "צעיר לנצח"  אומנם הנפש נשארה ילדה, וגיל הפרישה (60 פלוס) עדיין צעיר. אבל שימו לב! הגוף הולך ומתבגר ולעיתים באופן מפתיע. אסור לכם לחשוב שההוצאות ילכו ויקטנו עם השנים  אלא ההפך. בתחילת הפרישה יהיו הוצאות ליותר טיולים.. יותר פנאי ובילויים, לעיתים גם הוצאות עבור סיוע לילדים. ועם השנים טיפולים רפואיים, הוצאות למטפל, הוצאות סיעוד. בבקשה שימו לב! ההוצאות גדלות עם השנים ובמקרה הטוב נשארות אותו הדבר, אבל ממש לא פוחתות. אז אופטימיות חשובה מאוד לבריאות, אבל … תוכנית כלכלית טובה, מוסיפה הרבה מאוד ביטחון ותזרים שמוכן לכל תרחיש. 3. ביטוח בריאות וסיעוד- לכל מי מכם שיש פוליסת בריאות וסיעוד אנא הקפידו להמשיך לשלם ולא לזלזל בדיוק בגיל הכי הכרחי לשימוש. אם אין לכם ביטוח בריאות ומצבכם הבריאותי טוב, תנסו לרכוש לפחות את חבילת הבסיס שחברות הביטוח מציעות. זה יכול לחסוך!!! לכם עשרות אלפי שח במצטבר ולצמצם לכם הוצאות בלתי צפויות. 4. הילדים שלנו –  נכון אנחנו מאוד אוהבים אותם ודואגים להם ורוצים שיהיה להם הכי טוב. הרבה מהפורשים שאני פוגשת ניגשים ישר לכספים שקיבלו מהעבודה ומושכים  לטובת הילדים. בבקשה, רגע לפני פעולה כזו – התייעצו! משיכות חד פעמיות ללא התייעצות יכולות לגרום לכם נזק כספי מתמשך. מה יקרה כשאתם תצטרכו כסף?? ממי אתם תוכלו לקחת?  לסיום, יש עוד הרבה מאוד תמרורי אזהרה שכדאי להבין ולקחת אותם בחשבון בתוכנית הפרישה שלכם. ככל שתתכננו את העשורים הבאים שלכם, ותתייעצו עם איש מקצוע מומחה לנושא, תצליחו יותר ותחיו ברווחה ובביטחון  כלכלי גבוה. כדי להבין יותר ולבנות לכם תוכנית פרישה אמיתית, תפנו אליי ואני כבר אדאג לכם לפרישה בטוחה. שלכם, אילנית בוצר מומחית לתכנון פיננסי וייעוץ פרישה לפנסיה.

ניפוץ מיתוסים בתכנון פיננסי והכנה לפרישה

דיי לכל השמועות ה-לא נכונות, ה-לא מדויקות, כאלו שמטעות אתכם ואת כל הסביבה שלכם. בואו נעשה קצת סדר 😎 להלן כמה מהמשפטים שאני נתקלת בהם ביום-יום בשיחות שלי על תכנון פיננסי והכנה לפרישה לפנסיה: 👈" אני לא משקיע בשוק ההון / בבורסה. זה מסוכן. אני רק בסולידי" אז אתה יודע שקרן הפנסיה שלך, קרן ההשתלמות, קופות הגמל וביטוח המנהלים. בעצם רוב הכסף שלך מושקע מעל 40 אחוז מניות בשוק ההון? מלבד חלק שנמצא באג"ח ומיועד בגיל הפרישה. מפתיע הא? אז אפשר עכשיו להוציא את הכסף מההבלטות ולהתחיל לדבר על השקעות? 👈" קרן השתלמות מוצר מדהים אני תמיד מרוויח, הלוואי והייתה לי אפשרות לחסוך במשהו כזה, לא מסוכן " כל השנה האחרונה השוק בירידות, ואתם אפילו הפסדתם,👎 אבל אתם יודעים מה המזל שלכם ושל החברים שלכם😇 שאתם עצלנים, שלא פותחים את המעטפות שחברות הביטוח ובתי ההשקעות שולחים לכם, ומסתבר שהעצלנות הזו מעולה. ככה הרווחתם, נתתם לשוק ההון לעבוד בלי ההתערבות המיוחדת שלכם, ואולי לא הרווחתם 10 אחוז תשואה שנתית (כל שנה), אבל כן יש אפקט של ריבית דריבית על הכסף שלך.  מדהים הא? יש מוצרים נוספים שאפשר לחסוך בהם לטווח ארוך? ברור שיש. דברו איתי לקבלת מידע נוסף 👈 " אני מקבל 2 אחוז לשנה לפנסיה , השכר שלי 20 אלף ברוטו, ותק גבוה, אחלה פנסיה תהיה לי " טעות!! זה שהחברים שלכם בעבודה נמצאים בקרן ותיקה, והצטרפתם לפני שנת 95, (נכון אתם באותו גיל) לא אומר שיש לכם את אותה הפנסיה. ממליצה לבדוק כמה חיסכון צברתם, וכמה עוד תצברו ורק אז … נוכל לחשב את הפנסיה העתידית שלכם ובבקשה ,אל תחכו להפתעות בגיל הפרישה, חבל על הלסת שתיפול.🥲 👈 " הכי חשוב לבדוק את הדמי ניהול בקרן הפנסיה ". אוקי, נכון. החלק של דמי הניהול הוא פרמטר חשוב ומשפיע מאוד על החיסכון הסופי שלכם בגיל פרישה. אבל בנינו, זה אולי החלק היחיד שאתם איכשהו מתמודדים איתו ומנסים לעשות משא ומתן … אבל יש עוד פרמטרים בקרן הפנסיה שחשובים מאוד לבדיקה 🧐 מסלול הפנסיה שלך היום ובגיל פרישה! מסלול ההשקעה הנבחר היום בהתאם לגיל שלך! איכות הקרן שהצטרפתם אליה! איזונים אקטואריים ששונים מקרן לקרן  ומשפיעים על רווח נטו שלכם. ועוד ועוד… 👈 "הפנסיה שלי פטורה ממס " לא נעים לי לספר לכם, אבל הזקנה 👳‍♀️ לא פוטרת אותנו מתשלום מס, למרות שלחלקנו זה נשמע הגיוני. גם על הקצבה בגיל פרישה יש מס. צריך לבדוק לכם את גובה הפנסיה, את המענקים שתקבלו, אפשרות להיוון חלק מהפנסיה, ולהחליט ביחד איזה חלק נפטור ממס. וכן, הבחירה איזה חלק למשוך פטור ואיזה במס שונה בהתאם לבקשות ולצרכים של כל אחד מכם. 👈"יש לי ביטוח משלים של קופת חולים ,אמרו לי שלא צריך לעשות ביטוח בריאות". אז זהו שלא! למרות שאנחנו מדינה סופר מתקדמת בתחום הרפואה, קופת החולים לא מאשרת לנו את כל התרופות שיש (כי יש ועדה שמחליטה כל שנה איזו תרופה תיכנס) ולא יכולה לשלם עבור כל טיפול בחו"ל או כל טיפול שמחליף ניתוח. ובטח שלא תרצו לעמוד בתור חודשים למענה רפואי כלשהוא.. אז בבקשה, כדי שלא תסתובבו ברחוב "חשופים", תדאגו להתייעץ בנושא ולהשלים את כל מה שצריך, כדי שלא תיתקלו בתשובה "לא"! של קופת החולים ותיכנסו למצב של חוסר אונים. זה קשה ,מניסיון! 👈"לא מאמין לכל החברות הביטוח ולכל הסוכנים ,לעולם לא תוציא מהם שקל!! " עם המשפט הזה אני מאוד יכולה להזדהות, אבל אני גם מבינה מהיכן הוא מגיע. יש מה שנקרא " תיאום ציפיות והבנת החומר". כשאתה יושב עם סוכן הביטוח שלך, חשוב לעשות תיאום ציפיות של מה אתה צריך עבורך ועבור המשפחה ומה אפשר לרכוש כיום דרך החברות . ושאתה מבין את כל המקרים בהם תהיה מכוסה ואת כל המקרים בהם לא תהיה מכוסה. כי הכי קל, זה לקנות ולהגיד שקרנים לא שילמו לי" אז קחו אחריות בנושא, בלי להקטין ראש. כמובן, כל זה בהנחה שישבת מול איש מקצוע ולא רכשת מוצר ביטוחי דרך הטלפון, שם אתם בטח יכולים להבין בעצמכם, את הפער שבין מה שרכשתם למה שחשבתם שרכשתם. מהניסיון שלי, אני רואה כמה מקרים של אנשים, שמשלמים אלפי שקלים בשנה על מוצרים ביטוחים, ולא יודעים להשתמש בזה ביומיום שלהם, לא בטוחים בכלל מה הם קנו, ואז מקרים רפואיים רבים, לא נתבעים בגלל זה. חלק מהאנשים, מדמיין שרכש כיסוי מסויים, וכשהוא תובע והתביעה נדחית, אז כל הכעסים וחוסר האמונה קופץ. שוב, כי הוא היה בטוח בדמיון שלו שהוא מכוסה, אבל הוא בכלל רכש כיסוי אחר או שהתקמצן באותו הרגע לרכוש את מה שבאמת צריך. וזה ממש כואב ומתסכל לראות את זה. אז לסיכום, כשמישהו מציע לכם, 👎לעשות רק ביטוח משלים של קופת חולים 👎להחביא את הכסף בבלטות כי זה הכי בטוח, וששוק ההון הוא תמיד מסוכן 👎מבטיח לך פנסיה מדהימה של 70 אחוז מהשכר, "אל תדאג"!! 👎שדמי ניהול זה הדבר הכי חשוב שצריך לבחון בקרן הפנסיה, 👎שפנסיה זה שטויות, כי מי יחיה עד אז..(ברור תוחלת החיים עד 86 והיד עוד נטויה.. סטטיסטיקה בקטנה) ועוד ועוד עוד… תזכרו רק דבר אחד. זה חוסר האמונה שלהם, הניסיון המאכזב שלהם, התבנית החשיבתית שלהם, לא שלכם, כי כולנו מכירים את זה, "צרת רבים נחמת טיפשים". אם יש לכם עוד משפטים מעניינים שיושבים לכם על הלב, בבקשה תרשמו לי ב"צור קשר" מבטיחה לענות, ואם זה משפט ממש מגניב, נעלה עליו פוסט בנפרד, אז יאללה, בואו להתייעץ ודי למיתוסים, כי אני פה בשבילכם אילנית בוצר , מומחית לתכנון פיננסי ויעוץ פרישה לפנסיה