הייתם ממש קשובים 😀 מדהים! תכננתם את הפרישה שלכם לפרטי פרטים,
בין אם מדובר בפרישה מוקדמת, או בין אם מדובר ביציאה לפנסיה והנה פרשתם!
זו רק תחילתה של דרככם בפנסיה, 🏃
והאמת היא, שתכנון פרישה אולטימטיבי🤞 הוא מעקב שוטף וביצוע עדכונים, במהלך כל תקופת הפנסיה. נכון זה קצת מורכב, 🧐 וחובתכם האישית, לעדכן את איש המקצוע שלכם בכל שינוי שמתרחש אצלכם.
אז , 👏 הנה לכם כמה טיפים שיעזרו לכם לנהל באופן שוטף את הפנסיה שלכם.
- 👈תיאום מס:
אם אתם מקבלים פנסיה ביותר ממשלם אחד, או שיש לכם הכנסה נוספת מעבודה מלבד קבלת הפנסיה החודשית, גשו לעשות תיאום מס. אם אתם מקבלים קצבה אחת ממקור יחיד אין עליכם לעשות תיאום מס אלא רק למלא טופס 101 לאותה קרן / חברה ספציפית.
- 👈בדיקת תיק ההשקעות ומסלול ההשקעה בקופות הגמל וקרנות ההשתלמות.
לפני הפרישה בחרתם מדיניות מסוימת של השקעה, אבל השנים עוברות, והצורך שלכם בכספים משתנה. לכן חשוב!! לבדוק מחדש את תמהיל ההשקעות שלכם ולעשות התאמה לפי הצורך הנוכחי והמשתנה ובהתאם למצב השוק.
- 👈בחינה מחודשת של התקציב החודשי שלך.
התרגלנו לחיות לפי רמת חיים מסוימת, כאשר לעיתים יש פער גבוה בין רמת החיים לפני פרישה ולאחריה. בנוסף הוצאות החיים בגילאים מבוגרים גדלות, בין אם זה בעקבות הנאות וטיולים, או בין אם מחלות ואשפוזים.
לכן, חשוב מאוד, להיות עם יד על הדופק ולבדוק את סך הנכסים הקיימים ואת השפעת מצב שוק ההון ואת השינויים בחוקי המס והפנסיה עליהם. האם הנכסים הפיננסים שלך הפסידו? או הרוויחו? ואם כן, איך זה משפיע על ההכנסות החודשיות ועל רמת החיים שלכם? סביבת ריבית נמוכה יכולה בהחלט לצמצם ולהוריד ברמת חייכם. בשתי מילים, "תכנון פיננסי " צריך להימשך גם בכל תקופת הפנסיה שלכם.
- 👈משיכות כספים:
אני נתקלת בהרבה מאוד מקרים , בהם ,לקוחות פנסיונריים רוצים למשוך כספים לצרכים שונים כגון: לעזרה לילדים, טיול אחרי צבא או רכישת רכב חדש. עבדתם כל החיים ומגיע לכם לחיות בכיף.
רגע לפני שאתם ממהרים למשוך את הכספים, תתייעצו תבדקו איזה חלק מסך כל הכספים הוא "הטיפש" ביותר .זה שלא מניב תשואה או כזה שנמצא במזומן ואין לו שום אפקט של ריבית דריבית על הכסף. אם כבר למשוך אז את "הכסף הטיפש".
במקרים מסוימים, בהם תנאי ההלוואות מצוינים, שווה לשקול אפשרות של הלוואה והישארות של כסף. הכלל הוא פשוט: כסף עושה כסף. וככל שתתנו לו לעבוד בשבילכם, הוא ילך ויגדל וימשיך לשרת אתכם להרבה יותר שנים.
- 👈עדכון שינויים אישיים וכתובת
נשמע פשוט, אבל חלק מאוד חשוב
- 👈עדכון מוטבים
תמיד חשוב לבדוק מי המוטב שרשום בכל קופות הגמל וקרנות השתלמות ובמיוחד אם היו שינויים במצב המשפחתי. לא הייתם רוצים שהיורשים שלכם ירוצו לבתי משפט בגלל סעיף שלא נרשם.
- 👈צוואה: בדקו אם יש , ואם לא , תעשו לכם צוואה שתחסוך הרבה מאוד כאבי
ראש אחר כך. בירור ומיצוי זכויות מול ביטוח לאומי ומס הכנסה במקרה של מחלה קיימת
ממליצה להתייעץ עם עורך דין בתחום, מיצוי זכויות גם במקרה של שינוי סטטוס אלמן /ה גרוש/ה .
טוב, 😊
כפי שהבנתם עד כה,
השביל שלכם מתחיל מכאן , 🚵♀️
אמנם פרשתם, ואני מאחלת לכם שרק תהנו תבלו ותמצו כל רגע בחייכם
ויחד עם זאת, תבחנו ,תנהלו ותעקבו אחרי תכנון הפרישה שלכם.
רוצים לברר לגבי הטיפים שנרשמו? רוצים להבין עוד קצת בנושא ?
פנו אליי עוד היום📞
ואלווה אתכם בכל חלק בפרישה שלכם ,
כי אני פה,
בשבילכם , ❤️
אילנית בוצר מומחית לתכנון פיננסי וייעוץ פרישה לפנסיה
