עשה ואל תעשה בתכנון הפנסיה
פרשתם? מזל טוב. זו רק תחילתה של דרך, מחכים לכם עוד 20 שנה בממוצע, אז… ממה עליכם להימנע כדי לא להרוס את תוכנית הפרישה וכדי שתוכלו לחיות ברווחה גבוהה עד 120. 1. אל תזלזלו בתוחלת החיים: מי מכם לא חטא ואמר "יאללה, נמות כשנמות" ומה אם לחיות?? ממוצע תוחלת החיים עולה ועולה. כך שכיום ממוצע הינו 85 ואפילו יותר. המשמעות לכך הינה, עלויות כספיות גבוהות מאוד .מה עושים? הכנת תוכנית כלכלית יסודית על ידי בעל מקצוע שיוכל להציג לכם את תזרים הכספים שלכם שיכלול את כלל הנכסים הפיננסים ,נכסי נדלן , ירושות.. וכמובן תרחישים בלתי צפויים. וכל זאת כדי שתוכלו לחיות בכבוד וברווחה כלכלית אמיתית. 2. "צעיר לנצח" אומנם הנפש נשארה ילדה, וגיל הפרישה (60 פלוס) עדיין צעיר. אבל שימו לב! הגוף הולך ומתבגר ולעיתים באופן מפתיע. אסור לכם לחשוב שההוצאות ילכו ויקטנו עם השנים אלא ההפך. בתחילת הפרישה יהיו הוצאות ליותר טיולים.. יותר פנאי ובילויים, לעיתים גם הוצאות עבור סיוע לילדים. ועם השנים טיפולים רפואיים, הוצאות למטפל, הוצאות סיעוד. בבקשה שימו לב! ההוצאות גדלות עם השנים ובמקרה הטוב נשארות אותו הדבר, אבל ממש לא פוחתות. אז אופטימיות חשובה מאוד לבריאות, אבל … תוכנית כלכלית טובה, מוסיפה הרבה מאוד ביטחון ותזרים שמוכן לכל תרחיש. 3. ביטוח בריאות וסיעוד- לכל מי מכם שיש פוליסת בריאות וסיעוד אנא הקפידו להמשיך לשלם ולא לזלזל בדיוק בגיל הכי הכרחי לשימוש. אם אין לכם ביטוח בריאות ומצבכם הבריאותי טוב, תנסו לרכוש לפחות את חבילת הבסיס שחברות הביטוח מציעות. זה יכול לחסוך!!! לכם עשרות אלפי שח במצטבר ולצמצם לכם הוצאות בלתי צפויות. 4. הילדים שלנו – נכון אנחנו מאוד אוהבים אותם ודואגים להם ורוצים שיהיה להם הכי טוב. הרבה מהפורשים שאני פוגשת ניגשים ישר לכספים שקיבלו מהעבודה ומושכים לטובת הילדים. בבקשה, רגע לפני פעולה כזו – התייעצו! משיכות חד פעמיות ללא התייעצות יכולות לגרום לכם נזק כספי מתמשך. מה יקרה כשאתם תצטרכו כסף?? ממי אתם תוכלו לקחת? לסיום, יש עוד הרבה מאוד תמרורי אזהרה שכדאי להבין ולקחת אותם בחשבון בתוכנית הפרישה שלכם. ככל שתתכננו את העשורים הבאים שלכם, ותתייעצו עם איש מקצוע מומחה לנושא, תצליחו יותר ותחיו ברווחה ובביטחון כלכלי גבוה. כדי להבין יותר ולבנות לכם תוכנית פרישה אמיתית, תפנו אליי ואני כבר אדאג לכם לפרישה בטוחה. שלכם, אילנית בוצר מומחית לתכנון פיננסי וייעוץ פרישה לפנסיה.
טיפים לניהול הפנסיה
הייתם ממש קשובים 😀 מדהים! תכננתם את הפרישה שלכם לפרטי פרטים, בין אם מדובר בפרישה מוקדמת, או בין אם מדובר ביציאה לפנסיה והנה פרשתם! זו רק תחילתה של דרככם בפנסיה, 🏃 והאמת היא, שתכנון פרישה אולטימטיבי🤞 הוא מעקב שוטף וביצוע עדכונים, במהלך כל תקופת הפנסיה. נכון זה קצת מורכב, 🧐 וחובתכם האישית, לעדכן את איש המקצוע שלכם בכל שינוי שמתרחש אצלכם. אז , 👏 הנה לכם כמה טיפים שיעזרו לכם לנהל באופן שוטף את הפנסיה שלכם. 👈תיאום מס: אם אתם מקבלים פנסיה ביותר ממשלם אחד, או שיש לכם הכנסה נוספת מעבודה מלבד קבלת הפנסיה החודשית, גשו לעשות תיאום מס. אם אתם מקבלים קצבה אחת ממקור יחיד אין עליכם לעשות תיאום מס אלא רק למלא טופס 101 לאותה קרן / חברה ספציפית. 👈בדיקת תיק ההשקעות ומסלול ההשקעה בקופות הגמל וקרנות ההשתלמות. לפני הפרישה בחרתם מדיניות מסוימת של השקעה, אבל השנים עוברות, והצורך שלכם בכספים משתנה. לכן חשוב!! לבדוק מחדש את תמהיל ההשקעות שלכם ולעשות התאמה לפי הצורך הנוכחי והמשתנה ובהתאם למצב השוק. 👈בחינה מחודשת של התקציב החודשי שלך. התרגלנו לחיות לפי רמת חיים מסוימת, כאשר לעיתים יש פער גבוה בין רמת החיים לפני פרישה ולאחריה. בנוסף הוצאות החיים בגילאים מבוגרים גדלות, בין אם זה בעקבות הנאות וטיולים, או בין אם מחלות ואשפוזים. לכן, חשוב מאוד, להיות עם יד על הדופק ולבדוק את סך הנכסים הקיימים ואת השפעת מצב שוק ההון ואת השינויים בחוקי המס והפנסיה עליהם. האם הנכסים הפיננסים שלך הפסידו? או הרוויחו? ואם כן, איך זה משפיע על ההכנסות החודשיות ועל רמת החיים שלכם? סביבת ריבית נמוכה יכולה בהחלט לצמצם ולהוריד ברמת חייכם. בשתי מילים, "תכנון פיננסי " צריך להימשך גם בכל תקופת הפנסיה שלכם. 👈משיכות כספים: אני נתקלת בהרבה מאוד מקרים , בהם ,לקוחות פנסיונריים רוצים למשוך כספים לצרכים שונים כגון: לעזרה לילדים, טיול אחרי צבא או רכישת רכב חדש. עבדתם כל החיים ומגיע לכם לחיות בכיף. רגע לפני שאתם ממהרים למשוך את הכספים, תתייעצו תבדקו איזה חלק מסך כל הכספים הוא "הטיפש" ביותר .זה שלא מניב תשואה או כזה שנמצא במזומן ואין לו שום אפקט של ריבית דריבית על הכסף. אם כבר למשוך אז את "הכסף הטיפש". במקרים מסוימים, בהם תנאי ההלוואות מצוינים, שווה לשקול אפשרות של הלוואה והישארות של כסף. הכלל הוא פשוט: כסף עושה כסף. וככל שתתנו לו לעבוד בשבילכם, הוא ילך ויגדל וימשיך לשרת אתכם להרבה יותר שנים. 👈עדכון שינויים אישיים וכתובת נשמע פשוט, אבל חלק מאוד חשוב 👈עדכון מוטבים תמיד חשוב לבדוק מי המוטב שרשום בכל קופות הגמל וקרנות השתלמות ובמיוחד אם היו שינויים במצב המשפחתי. לא הייתם רוצים שהיורשים שלכם ירוצו לבתי משפט בגלל סעיף שלא נרשם. 👈צוואה: בדקו אם יש , ואם לא , תעשו לכם צוואה שתחסוך הרבה מאוד כאבי ראש אחר כך. בירור ומיצוי זכויות מול ביטוח לאומי ומס הכנסה במקרה של מחלה קיימת ממליצה להתייעץ עם עורך דין בתחום, מיצוי זכויות גם במקרה של שינוי סטטוס אלמן /ה גרוש/ה . טוב, 😊 כפי שהבנתם עד כה, השביל שלכם מתחיל מכאן , 🚵♀️ אמנם פרשתם, ואני מאחלת לכם שרק תהנו תבלו ותמצו כל רגע בחייכם ויחד עם זאת, תבחנו ,תנהלו ותעקבו אחרי תכנון הפרישה שלכם. רוצים לברר לגבי הטיפים שנרשמו? רוצים להבין עוד קצת בנושא ? פנו אליי עוד היום📞 ואלווה אתכם בכל חלק בפרישה שלכם , כי אני פה, בשבילכם , ❤️ אילנית בוצר מומחית לתכנון פיננסי וייעוץ פרישה לפנסיה
משמעויות יציאה לפרישה מוקדמת
אילנית בוצר, מתכננת פיננסית ויועצת פרישה לפנסיה כותבת על פרישה מוקדמת לפנסיה. שיקולים בעד ונגד. למה ומתי כדאי או ממה להיזהר ולמה לשים לב.
ייעוץ פרישה לפנסיה – למה זה חשוב?
למה חשוב וכדאי להתארגן לפנסיה כבר עשר שנים לפני. המלצות מפי המומחית אילנית בוצר יועצת לתכנון פיננסי ופרישה לפנסיה
מהו תכנון פיננסי?
מהו תכנון פיננסי? למה צריך תכנון פיננסי ותכנון פרישה לפנסיה?